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銀行從業

2019年初級銀行從業《法律法規》精選試題(9)

瀏覽次數:     時間:2019/05/15

多項選擇題(共 40 小題,每小題 l 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

  91.銀行業監督管理的目標包括()。

  A.促進銀行業合法、穩健運行

  B.維護公眾對銀行業的信心

  C.為銀行業金融機構謀取更大利益

  D.最大限度擴大銀行業資產規模

  E.保證銀行業金融機構不倒閉

  AB【解析】根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定,銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行,維護公眾對銀行業的信心。故本題選 AB。

  92.貨幣市場具有( )的特點。

  A.償還期短

  B.流動性弱

  C.收益率高

  D.風險小

  E.流動性強

  ADE【解析】貨幣市場是短期資金融通的市場,其市場工具多被當作貨幣的替代品,因其具有償還期短、流動性強、風險小的特點。故本題選 ADE。

  93.影響行業興衰的主要因素包括( )。

  A.技術進步

  B.政府政策

  C.行業組織創新

  D.社會變化

  E.經濟全球化

  ABCDE【解析】影響行業興衰的主要因素包括:技術進步、政府政策、行業組織創新、社會變化、經濟全球化。故本題選 ABCDE。

  94.參與銀團貸款的成員在確定授信行為時應該遵循的原則包括( )。

  A.信息共享

  B.獨立審批

  C.自主決策

  D.風險自擔

  E.風險分攤

  ABCD【解析】銀團貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據同一貸款合同,按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。參與銀團貸款的銀行均為銀團成員。銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。故本題選 ABCD。

  95.下列關于貨幣的本質的說法,正確的包括( )。

  A.貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品

  B.貨幣首先是商品,與其他商品一樣,是人類勞動的產物,是價值和使用價值的統一體

  C.商品生產者通過貨幣互相交換商品,實際上是互相交換各自的使用價值

  D.貨幣體現了一定的社會生產關系

  E.貨幣僅僅是衡量某些商品價值的材料

  ABD【解析】貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品,與其他商品一樣,是人類勞動的產物,是價值和使用價值的統一體。但貨幣又是特殊商品,其特殊性表現在:貨幣是衡量一切商品價值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。貨幣體現了一定的社會生產關系。因為價值是勞動的結晶,商品生產者通過貨幣互相交換商品,實際上是互相交換各自的勞動,因此,貨幣作為一般等價物,使商品的不同所有者通過等價交換實現了他們之間的社會聯系,這種聯系就是人和人之間的一定的社會生產關系。故本題選 ABD。

  96.貨幣供給是一個存量概念,貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調控。影響貨幣供給總量的因素包括( )。

  A.社會公眾持有現金的愿望

  B.社會各部門的現金需求

  C.社會的信貸資金需求

  D.財政收支

  E.城鄉居民儲蓄存款

  ABCD【解析】社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素,都會影響貨幣供給總量。故本題選 ABCD。

  97.風險調整后資本回報率涉及的內容包括( )。

  A.總收入

  B.生產成本

  C.經營成本

  D.經濟成本

  E.風險成本

  ACDE【解析】風險調整后資本回報率真實地反映了收益水平,在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系,是銀行進行價值管理的核心指標。計算公式為:風險調整后資本回報率總收入 ? 資金成本 ? 經營成本 ? 風險成本 ? 稅項經濟資本×l00%。故本題選 ACDE。

  98.資產托管業務包括( )。

  A.企業年金基金托管

  B.信托資產托管

  C.保險資產托管

  D.證券投資基金托管

  E.商業銀行人民幣理財產品托管

  ABCDE【解析】資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人,依據有關法律法規,與委托人簽訂委托資產托管合同,履行托管人相關職責的業務。目前,國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。故本題選ABCDE。

  99.物價穩定與經濟增長之間的矛盾包括( )。

  A.存在高失業率的國家,中央銀行可通過寬松的貨幣政策,以減少失業或實現充分就業

  B.寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲,誘發或加劇通貨膨脹

  C.穩定物價要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量,這不利于經濟增長

  D.處于通貨膨脹中的國家,國內利率往往比其他國家高,容易引起外國資本的流入,導致國際收支失衡

  E.要使經濟有較高的增長速度,則要求增加投資,保持寬松的貨幣政策,但又不利于物價穩定

  CE【解析】物價穩定與經濟增長之間的矛盾是:(1)穩定物價要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量,這不利于經濟增長。(2)要使經濟有較高的增長速度,則要求增加投資,保持寬松的貨幣政策,但又不利于物價穩定。因此,經濟增長與物價穩定難以兼顧。故本題選 CE。

  100.下列關于流動性比例的說法,正確的包括( )。

  A.流動性比例是最常用的財務指標

  B.用于測量企業償還短期債務的能力

  C.流動性比例=流動性資產余額流動性負債余額×l00%

  D.一般來說,流動性比例越高,企業償還短期債務的能力越強

  E.商業銀行的流動性比例應當不低于 25%

  ABCDE【解析】A、B、C、D、E 項說法均正確。故本題選 ABCDE。

  101.中國銀行業協會的常務理事會由( )等組成。

  A.會長 1 名

  B.監事長 l 名

  C.專職副會長 l 名

  D.秘書長 l 名

  E.監事若干名

  ACD【解析】中國銀行業協會的常務理事會由會長 l 名、專職副會長 1 名、副會長若干名、秘書長 1 名組成。協會設監事會,由監事長 1 名、監事若干名組成。故本題選 ACD。

  102.通貨緊縮的原因包括( )。

  A.貨幣供給減少

  B.有效需求不足

  C.物價上漲

  D.供需結構不合理

  E.國際市場的沖擊

  ABDE【解析】通貨緊縮的原因包括:(1)貨幣供給減少。(2)有效需求不足。(3)供需結構不合理。(4)國際市場的沖擊。故本題選 ABDE。

  103.現在我國銀行基本開立的信用證業務種類有( )。

  A.不可撤銷的信用證

  B.可撤銷的信用證

  C.光票信用證

  D.跟單商業信用證

  E.不可轉讓信用證

  ADE【解析】信用證按開證行保證性質的不同,可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。現在銀行基本上只開不可撤銷信用證。 A 選項正確。按信用證項下的匯票是否附商業單據,可分為跟單商業信用證光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。D 選項正確。按信用證項下的權利是否可轉讓,可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證。現在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。E 選項正確。故本題選 ADE。

  104.商業銀行薪酬結構包括( )。

  A.固定薪酬

  B.津補貼

  C.績效薪酬

  D.中長期各種激勵

  E.福利性收入

  ABCDE【解析】商業銀行薪酬結構由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成。(1)固定薪酬即基本薪酬,是商業銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬,包括津補貼。(2)可變性薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。績效薪酬是商業銀行支付給員工的業績報酬和增收節支報酬。(3)福利性收入包括商業銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。故本題選 ABCDE。

  105.高級管理層由( )組成。

  A.總行行長

  B.總行副行長

  C.執行董事

  D.獨立董事

  E.財務負責人

  ABE【解析】高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責,同時接受監事會監督,依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。故本題選 ABE。

  106.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤體現在( )。

  A.薪酬應隨所有風險類型進行調整

  B.薪酬結果應與風險結果匹配

  C.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律

  D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

  E.薪酬體系定時進行更新

  ABCD【解析】員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤的體現為:(1)薪酬應隨所有風險類型進行調整。(2)薪酬結果應與風險結果匹配。(3)薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律。(4)現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。故本題選ABCD。

  107.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,應當遵循( )原則。

  A.存款自愿

  B.取款履約

  C.存款有息

  D.為存款人保密

  E.充分信息披露

  ACD【解析】商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。故本題選 ACD。

  108.根據《中華人民共和國物權法》的規定,質權人的主要權利有( )。

  A.質權人有權收取質押財產的孳息

  B.質權人可以放棄質權

  C.債務人不履行到期債務,質權人可以與出質人協議以質押財產折價

  D.質權人在質權存續期間,擅自使用、處分質押財產,給出質人造成損害的,無須承擔賠償責任

  E.妥善保管質押財產

  ABC【解析】根據《中華人民共和國物權法》的規定,質權人的主要權利有:債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形,質權人可以與出質人協議以質押財產折價,也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償。質押財產折價或者變賣的,應參照市場價格。質權人有權收取質押財產的孳息,但合同另有約定的除外;這里的孽息應當先充抵收取孳息的費用。質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質,質權人放棄該質權的,其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任,但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。A、B、C 三項屬于質權人的權利。質權人在質權存續期間,經出質人同意,擅自使用、處分質押財產,給出質人造成損害的,應當承擔賠償責任。D選項說法錯誤。質權人負有妥善保管質押財產的義務,E 選項屬于質權人的義務,而不是權利。故本題選 ABC。

  109.固定資產貸款一般是中長期貸款,但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分,固定資產貸款一般包括( )。

  A.基本建設貸款

  B.并購貸款

  C.技術改造貸款

  D.科技開發貸款

  E.房地產貸款

  ACD【解析】固定資產貸款一般是中長期貸款,但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分,固定資產貸款一般包括如下四類:(1)基本建設貸款。(2)技術改造貸款。(3)科技開發貸款。(4)商業網點貸款。故本題選 ACD。

  110.離岸銀行業務的范圍包括( )。

  A.外匯存款

  B.外匯貸款

  C.同業外匯拆借

  D.國內結算

  E.外匯擔保

  ABCE【解析】離岸銀行業務的范圍包括:(1)外匯存款。(2)外匯貸款。(3)同業外匯拆借。(4)國際結算。(5)發行大額可轉讓存款證。(6)外匯擔保。(7)咨詢、見證業務。(8)經監管部門批準的其他業務。故本題選 ABCE。

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