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2019年初級銀行從業《法律法規》精選試題(5)

瀏覽次數:     時間:2019/05/10

單項選擇題(共 90 小題,每小題 0.5 分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

21.同事之間分享專業知識和工作經驗,符合( )的要求。

A.相互監督

B.公平競爭

C.團結合作

D.尊重同事

C【解析】根據銀行業從業人員團結合作的要求,銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神,共同創造,共同進步,分享專業知識和工作經驗。故本題選 C。

22.戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中,不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。下列關于戰略風險來源的說法,錯誤的是( )。

A.商業銀行戰略目標缺乏制度安排

B.為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

C.為實現目標所需要的資源匱乏

D.整個戰略實施過程中的質量難以保證

A【解析】戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中,不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來源于四個方面:一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;三是為實現目標所需要的資源匱乏;四是整個戰略實施過程中的質量難以保證。故本題選 A。

23.對于商業銀行的風險,下列屬于按風險主體劃分的是( )。

A.系統性風險

B.資產風險

C.負債風險

D.公司風險

D【解析】銀行風險可以從多個角度、多個層次予以分類:(1)按照遭受風險的范圍劃分,可以分為系統性風險和非系統性風險。(2)按照銀行業務結構劃分,可以分為資產險、負債風險、中間業務風險。(3)按照風險主體劃分,可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。(4)結合銀行經營的特征及誘發風險的原因,巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險八個主要類型,這也是業界較為通用的風險分類方法。故本題選 D。

24.當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時,采取的正確行為是( )。

A.先按正常渠道反映和申訴

B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.以上方式都正確

A【解析】銀行業從業人員與本機構之間的職業操守中的爭議處理原則要求銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時,應當按照正常渠道反映和申訴。B 選項中偷拍竊聽的做法是不恰當的,C 選項的做法沒有按照正常的渠道和程序。故本題選 A。

25.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

A.貨幣資金融通功能

B.經濟調節功能

C.微觀調控功能

D.定價功能

A【解析】貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場既為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會,也為資金的盈余方提供了投資機會,即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。故本題選 A。

26.建立有效的信息溝通機制,確保董事會、監事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況,確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息,屬于銀行公司內部控制保障的( )。

A.信息系統控制

B.報告機制

C.業務連續性管理

D.內控文化

B【解析】建立有效的信息溝通機制,確保董事會、監事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況,確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息,屬于銀行公司內部控制保障的報告機制。故本題選 B。

27.從 2005 年 9 月 21 日起,我國對活期存款實行按季度結息,每季度末月的( )日為結息日,次日付息。

A.1

B.15

C.20

D.30

C【解析】根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定,從 2005 年 9月 21 日起,我國對活期存款實行按季度結息,每季度末月的 20 日為結息日,次日付息。故本題選 C。

28.市盈率指在一個考察期,通常為( )個月內,股票價格和每股收益的比例。

A.6

B.8

C.10

D.12

D【解析】市盈率指在一個考察期(通常為 12 個月)內,股票價格和每股收益的比例。故本題選 D。

29.銀行管理中的效率指標的計算公式是( )。

A.生息資產占比=生息資產平均余資產總額×100%

B.成本收入比=營業費用(含營業稅 )×100%營業凈收入

C.定活比=定期存活期存款×l00%

D. 非利息收入占營業收入比=非利息收入營業收入×l00%

B【解析】B 項“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標。故本題選 B。

30.私人銀行客戶是指金融凈資產達到( )人民幣及以上的銀行客戶。

A.200 萬元

B.300 萬元

C.500 萬元

D.600 萬元

D【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產達到 600 萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選D。

31.房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款,下列不屬于房地產貸款的是( )。

A.房地產開發貸款

B.基本建設貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

B【解析】房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款,主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。基本建設貸款屬于固定資產貸款。故本題選 B。

32.下列關于理財業務的特點的說法中,錯誤的是( )。

A.客戶是理財業務風險的主要承擔者

B.商業銀行理財業務運作的是銀行自有資金

C.銀行理財業務是“輕資本”業務

D.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

B【解析】商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶。故本題選 B。

33.中國進出口銀行的主要業務范圍不包括( )。

A.辦理出口信貸和進口信貸

B.負責組織和擬訂有關證券市場的法律、法規草案

C.辦理中國政府對外優惠貸款

D.提供對外擔保

B【解析】中國進出口銀行的主要業務范圍包括:(1)辦理出口信貸和進口信貸。(2)辦理對外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國政府對外優惠貸款。(4)提供對外擔保。(5)轉貸外國政府和金融機構提供的貸款。(6)辦理本行貸款項下國際國內結算業務和企業存款業務。(7)在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金。(8)辦理國際銀行間貸款,組織或參加國際、國內銀團貸款。(9)從事人民幣同業拆借和債券回購。(10)從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業務。(12)經批準或受委托的其他業務。故本題選 B。

34.常見的清算模式不包括( )。

A.凈額批量清算

B.大額資金轉賬系統

C.小額定時清算

D.等額清算

D【解析】常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。故本題選 D。

35.下列關于托收方式及用途的說法中,不正確的是( )。

A.光票托收的主要用途是廣泛運用于貿易結算

B.跟單托收的主要用途是一般用于進出口貿易款項的收付,沒有銀行信用介入

C.出口托收的主要用途是我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品,以及要進入競爭激烈的市場的商品

D.進口代收的主要用途是購買舊船的貿易,通常使用跟單進口代收

A【解析】光票托收的主要用途是廣泛運用于非貿易結算,或貿易從屬費用的收款等。故本題選 A。

36.()是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品,來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略。

A.風險管理

B.風險識別

C.風險控制

D.風險對沖

D【解析】風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品,來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略。故本題選 D。

37.( )向銀行申請辦理承兌和貼現時,承兌行和貼現機構應按照支付結算制度的相關規定,對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。

A.背書人

B.出票人

C.承兌人

D.法人

B【解析】出票人(持票人)向銀行申請辦理承兌和貼現時,承兌行和貼現機構應按照支付結算制度的相關規定,對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。故本題選 B。

38.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是( )。

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

C【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶,是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。故本題選 C。

39.有利于合規風險管理的基本制度不包括( )。

A.建立對管理人員合規績效的考核制度

B.建立有效的合規問責制度

C.建立誠信舉報制度

D.完善約束激勵機制

D【解析】有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項:一是建立對管理人員合規績效的考核制度;二是建立有效的合規問責制度;三是建立誠信舉報制度。故本題選 D。

40.銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款,以下最適宜的匯款方式為( )。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

A【解析】電匯業務是指匯出行應匯款人的要求,采用加押電傳或 SWIFT 形式,指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高,多用于急需用款和大額匯款。故本題選 A。

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